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FINANCES PERSONNELLES Gérer son budget

Comment optimiser le coût de vos dépenses récurrentes ?

En vue de définir son budget de manière la plus précise possible, il est indispensable d’optimiser vos dépenses récurrentes obligatoires. En effet, après avoir éliminé celles qui vous sont inutiles, il est judicieux de diminuer le coût de celles dont vous ne pouvez pas vous séparer. Cliquez ici pour connaître ma méthode pour diminuer mes dépenses mensuelles de consommation.

Dans cet article je vous explique la méthode que j’applique pour réduire mes dépenses mensuelles indispensables. Je pars d’un principe tout simple : pourquoi payer plus cher pour la même chose ? En effet, mon argent est mieux dans ma poche que dans celle des autres.

Vous l’aurez compris, il n’est pas question ici de prendre le service, ou l’abonnement le cher moins car c’est le moins cher du marché. Mon but n’est pas ne prendre le moins cher du moins cher pour en finalité ne pas en être content et compenser en achetant autre chose qui me coutera encore plus.

Tout d’abord, vous devez établir vos besoins pour vos assurances, votre forfait mobile, internet, d’électricité, etc. Vous devez le faire en fonction de l’utilisation que vous en faites et vos besoins. Prenez un petit garde-fou sans toutefois tomber dans l’excès. Il est inutile d’anticiper des besoins à trop long terme. En effet, ils peuvent engendrer un surcoût qui vous serait inutile. N’oubliez, pas que vous pourrez changer de service si vos besoins évoluent. Toutefois, si en comparant, le moins cher vous offre mieux que vos attentes, autant ne pas vous en priver.

Voyons ensemble comment je procède.

Changer d’opérateur mobile

A mon sens, il est possible de gagner beaucoup d’argent en choisissant bien son opérateur mobile. En effet, c’est un marché très concurrentiel. Pour des services équivalents, vous pouvez faire beaucoup d’économies.

Premièrement, je vous conseille d’opter pour des opérateurs sans engagement uniquement disponibles sur internet (Red by SFR, Free, B&you, sosh, cdiscount mobile, etc). En effet, les forfaits sont équivalents à leurs homologues avec engagement ou sans engagement proposé par les opérateurs ayant des boutiques physiques (orange, SFR, Bouygues). La seule différence avec les forfaits à engagement est que votre téléphone vous coûte plus cher car vous devez l’acheter en seul versement et qu’il n’est pas inclus dans votre abonnement. Mais en finalité vous serez gagnant. Toutefois, pour en être sûr il vous faudra bien faire la comparaison en posant tous les chiffres. De plus, ce style d’abonnement vous permet de conserver votre téléphone jusqu’à ce qu’il tombe en panne. Vous pouvez également changer d’opérateur quand vous le souhaitez et ce, sans payer de pénalité.

Vous devrez bien définir vos besoins concernant le téléphone portable que vous achèterez. Il est inutile de vous rappeler que vous ne prendrez pas de crédit pour l’acquérir. Vous devez donc déterminer précisément le budget que vous allouez à cet achat. Bien entendu, un téléphone est un objet d’utilité et non pas un accessoire de mode. On se moque donc d’avoir le dernier sorti pour épater la galerie.

Maintenant prenons un exemple concret pour illustrer mes dires. Dans celui-ci, je compare les coûts de revient finaux pour le même téléphone avec un forfait à engagement et l’autre sans engagement. Les deux ont les mêmes caractéristiques. Je souhaite vous montrer ici comment je procède et mon raisonnement.

Mes critères sont :

  • Pour le téléphone : capacité de stockage de 128Go. Mon choix s’est porté sur le Xiaomi 12 Pro.
  • Pour le forfait : appel, SMS et MMS illimités. Je ne consomme pas plus de 10Go par mois. Je sélectionnerai des forfaits au-dessus de 5Go.
Forfait sans engagement SFR 5GForfait avec engagement Bouygues Télécom 5GForfait avec engagement opérateur Orange 5G
Prix téléphone1099€875,9€569€
Internet140Go70Go130Go
EngagementAucun24 mois24 mois
Prix forfait648€443,76€899,76€
Coût de revient
sur 24 mois
1747€1319,66€1468,76€
Forfait sans engagement Free télécom 5GForfait sans engagement SFR 4GForfait sans engagement Red by SFR 4G
Prix téléphone749€1099€749€
Internet210Go80Go80Go
EngagementAucunAucunAucun
Prix forfait479,76€540€312€
Coût de revient
sur 24 mois
1228,76€1639€1061€

Ci-dessus, je vous présente le style de comparatif que je fais lorsque je souhaite changer de téléphone et/ou d’abonnement. Dans ce cas, même si le téléphone dispose de la technologie 5G, je sélectionne le forfait Red by SFR. En effet, la 4G me suffit amplement. De plus, lorsque la 5G sera bien développée, elle sera accessible sans surcoût.

Je vous conseille de vous tenir informé et de comparer les forfaits une fois par an. Bien évidemment, cela ne veut pas dire que vous devez changer de téléphone tous les ans. De plus, effectuer un comparatif, ne signifie pas changer d’abonnement.

Changer de fournisseur internet

Tout comme votre forfait mobile, je vous conseille de comparer les forfaits d’accès à internet. En effet, la concurrence étant développée, vous trouverez une offre correspondant à vos besoins et pour un prix raisonnable. Personnellement, je privilégie les offres sans abonnement.

Tout d’abords, vous devez définir vos besoins en débit en fonction de l’utilisation que vous en faites. De plus, si vous regardez beaucoup la télévision, ou du moins des chaînes spécifiques, incluez-les dans vos besoins.

Des fois, il est également intéressant de grouper vos offres internet et mobiles. Si les deux forfaits correspondent totalement à vos besoins, autant profiter d’une réduction supplémentaire. Pour ma part, j’ai mon abonnement internet chez un opérateur et je bénéficie d’une carte SIM gratuite (forfait à 2€/mois pour les non-abonnés) que j’utilise dans le télé-transmetteur de mon alarme. Mon choix est stratégique. En effet leur autre forfait à 15,99€ pour les abonnés ne correspond pas à mes besoins car il est trop au-dessus de ceux-ci. De plus, j’ai trouvé un forfait mobile à 13€/mois chez un autre opérateur qui me convient tout à fait. Par contre, les forfaits correspondant à mon besoin pour mon alarme sont trop chers. C’est donc parfaitement bien tombé dans mon cas.

Image mettant en scène une ampoule sur fond noir

Changer de fournisseur d’électricité

Certaines personnes de mon entourage ont changé de fournisseur d’électricité afin d’optimiser au maximum leurs dépenses mensuelles. En effet, elles profitent de tarifs non réglementés. C’est-à-dire qu’ils ne sont pas fixés par l’état mais par contrat avec le fournisseur. Cependant, suivant le contrat il est arrivé qu’ils aient augmenté subitement chez le fournisseur. Ces personnes ont dû en changer pour profiter de meilleurs tarifs car ils étaient devenus plus élevés que ceux réglementés.

Si vous souhaitez profiter de prix non réglementés, vous devez avoir un suivi très rigoureux. En effet, dès que les prix augmentent anormalement chez votre fournisseur, vous devez être réactif et remettre en concurrence votre contrat.

Personnellement, tant qu’il existe des prix réglementés et pour les raisons exposées ci-dessus, je préfère les conserver. Le jour qu’ils n’existeront plus, je rechercherai les meilleurs prix pour des services correspondant à mes besoins.

Si toutefois vous désirez changer de fournisseur d’énergie pour optimiser dans les moindres détails votre budget, vous devrez procéder comme pour les autres cas cités plus haut. Tout d’abords, vous établirez vos besoins. Ensuite, vous comparerez les différents fournisseurs. N’hésitez pas à faire des recherches sur ceux-ci. Cherchez des avis de clients sur Google, assurez-vous que celui que vous convoitez n’a pas d’affaires judiciaires l’incriminant, etc.

N’hésitez pas à comparer les offres régulièrement. Procédez à cette comparaison au moins une fois par an.

Renégocier ses assurances

A mon sens, nous avons trop tendance à négliger nos contrats d’assurance. En effet, qu’il s’agisse de l’assurance de votre crédit immobilier, de vos véhicules, accidents de la vie, résidence principale, etc, il est intéressant de les remettre en concurrence tous les ans. En effet, il ne vous faut pas attendre de changer de véhicule pour vous assurer que votre contrat d’assurance correspond toujours à vos attentes. De plus, les assureurs revoient régulièrement leurs contrats afin d’être compétitifs. Ce n’est pas parce que votre assurance était la moins chère au moment de la souscription que cela est toujours le cas. De plus, ne cherchez pas à regrouper toutes vos assurances chez le même assureur.

Pour cela, vous devez définir vos besoins en assurance. Ne prenez pas des garanties en prévision d’une possible évolution. Oubliez le : « on ne sait jamais, ça peut me servir » ou « qui peut le plus, peut le moins » surtout si cela engendre une plus-value sur vos contrats. N’oubliez pas que chez la grande majorité des assureurs les contrats sont évolutifs. Cela signifie que vous pouvez les faire évoluer à tout moment en fonction de vos besoins.

Concernant votre assurance emprunteur, elle ne se renégocie pas tous les ans. Par exemples, j’ai réussi à gagner une dizaine d’euros par mois en renégociant la mienne. En plus, je ne paierai pas d’assurance les 5 dernières années de crédit. J’ai renégocié ce contrat à 3€ par mois. Honnêtement, je ne pense pas trouver mieux, sachant que je suis resté dans ma banque pour mon assurance. Autant vous dire que je ne suis pas près de trouver mieux.

Renégocier ses crédits

Tout comme pour les assurances, lorsque les taux sont intéressants ou baissent de manière importante, vous avez tout intérêt à renégocier vos crédits. Pour cela, vous les ferez racheter par une autre banque. Il est tout de même possible de les renégocier avec votre banque actuelle mais ce n’est pas intéressant. Le rachat l’est beaucoup plus.

Si vous avez plusieurs crédits, vous pouvez les regrouper en un seul. Cela vous permet de gagner de l’argent. De plus, plusieurs choix s’offrent à vous :

  • réduire les mensualités et réduire la durée totale du crédit
  • garder la même durée de crédit et réduire encore plus vos mensualités
  • réduire la durée totale du crédit et garder les mêmes mensualités.

Cet exercice ne s’effectue pas tous les ans. Vous pouvez en profiter lorsque les taux d’emprunt baissent de manière significative. Rien ne vous empêche de le faire plusieurs fois. Cependant, il vous faudra prendre en compte les frais de rachat anticipé du crédit en cours et les frais de dossier du nouveaux dans vos calculs de rentabilité.

Cette manipulation vous permet de bien alléger votre budget mensuel. Pour autant, vous ne devrez pas vous endetter encore plus, du moins avec des crédits à la consommation.

Conclusion

Vous connaissez maintenant ma méthode pour diminuer mes dépenses récurrentes indispensables. Il est important de remettre en concurrence au moins une fois par an tous vos contrats. En effet, les assurances, opérateurs téléphoniques, fournisseurs d’énergies adaptent leurs offres en fonction de la concurrence. Ainsi, vous trouverez la meilleure offre correspondant au mieux à vos besoins.

N’oubliez pas qu’il est très important de bien cibler vos besoins. En effet, le produit que vous choisissez doit les couvrir. Cependant, il n’est pas utile d’en prendre un qui les surpasse. Vous allez payer un service plus cher que ce que vous avez besoin. De plus, avec les offres sans engagements, vous pouvez en changer suivant leur évolution. C’est la même chose avec les contrats d’assurance car ils sont évolutifs à tout moment.

Enfin, surveillez les offres « coup de poing » temporaires. En effet, certains opérateurs, fournisseurs, … frappent fort en proposant des offres très intéressantes. Les plus fréquentes sont sur les forfaits mobiles et internet. Ceci est aussi valable pour l’achat de votre téléphone. Toutefois, faites très attentions aux fausses bonnes affaires. Pour cela, comparez bien et ne prenez pas votre décision sur un coup de tête.

Cette méthode est la mienne. N’hésitez pas à vous en servir comme base et surtout à vous l’adapter.

Dites-moi en commentaire si vous revoyez régulièrement vos contrats et à quelle fréquence vous le faites.

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14 commentaires

  1. Bonjour Julien,
    Belle méthode bien cadrée. Moi je n’ai pas le courage de renégocier tous les ans mes contrats, cela demande trop d’énergie et surtout de temps qui nous est précieux. Mais il faudrait le faire… Bonne continuation

    1. Bonjour Fabien,
      J’essaie d’être le plus rigoureux possible afin de maîtriser et optimiser au maximum mon budget.
      Au début je ne renégociais pas mes contrats et finalement je me suis rendu compte, qu’en suivant leur évolution je gagne de l’argent et ainsi ils collent toujours à mes besoins.
      Il est vrai que cela prend un peu de temps mais c’est ciblé est sur un court laps de temps.
      Cette méthode, comme toutes mes méthodes, est à adapter à chacun. Il ne faut pas que ce soit une contrainte.

  2. Ta méthode est très intéressante. Personnellement, je dois changer de fournisseur internet qui profite de notre manque de contrôle pour augmenter les prix régulièrement.
    Merci pour tes conseils

    1. Il ne faut pas hésiter à partir pour un service équivalent mais moins cher. Et l’avantage du sans abonnement, c’est de pouvoir changer à tout moment. Il y a juste des frais de résiliation mais ils sont généralement pris en charge par le nouveau fournisseur.
      Il faut toujours garder un œil sur ses fiances, sinon certains en profitent.

  3. Bravo pour cet article. Les dépenses représentent un élément essentiel des budgets de nombreuses personnes. Elles représentent souvent la plus grande partie de leurs revenus. C’est pourquoi il est important d’optimiser leurs dépenses au maximum afin d’éviter tout gaspillage et d’améliorer leurs trésoreries.

    1. Je suis totalement d’accord avec vous.
      Je suis du style à tout optimiser. En effet, je pars du principe que mon argent est mieux dans ma poche que dans celle des autres. C’est pour cela que je souhaitais partager la méthode que j’utilise pour réduire mes dépenses récurrentes.
      Chaque euro économisé peut être investi par la suite et donc rapporter de l’argent.

  4. Super article !! ça va beaucoup aider merci beaucoup :))

    1. Je suis vraiment content que cela t’apporte des éléments de réponses à tes problèmes. C’est vraiment ce que je recherche.

  5. Superbe article. Il y a tellement de choses possibles pour optimiser ses finances. Et comme tu le démontres très bien, il y a des solutions très simples et qui ne prennent quasiment pas de temps. Un forfait mobile est parfois un gouffre pour une utilisation qui ne correspond pas. Les voitures sont aussi souvent des pertes incroyables. Mais lorsque tout est bien optimisé, le surplus dégagé peut permettre d’envisager des solutions pour le faire fructifier durablement. Et c’est la que tout devient possible.

    1. Je suis entièrement d’accord avec toi. Il faut grappiller le moindre centime pour le faire fructifier. Et comme je dis souvent : je préfère que mon argent soit dans ma poche que dans celle des autres.
      Il est vrai qu’économiser quelques euros peut paraître anodin. En effet, investir quelques euros paraît inutile alors que c’est complètement faux. C’est l’histoire du centime magique qui avec les intérêts composés produit plusieurs milliers d’euros.

  6. Pour beaucoup de forfait j’utilise Dealabs qui est un excellent site pour connaître les offres actuelles, je recommande grandement. Parfois il faut savoir quitter son opérateur favori temporairement pour revenir plus tard. En effet, ces derniers appliquent une politique de prix plus attractive pour leurs nouveaux clients et pour les ancien.. Ils l’augmentent progressivement 🙂
    J’ai fait ça dernièrement et j’ai gagné énormément d’argent sur du long terme avec vraiment peu d’énergie ^^

    1. En effet, j’utilise également Dealabs mais pas que pour les forfaits. Cela me permet de connaître les bons plans quand j’ai un achat à faire. Concernant les forfaits, les sites de ventes privées en proposent à des prix intéressants. Il est vrai que les opérateurs augmentent les prix petit-à-petit surtout quand tu y restes longtemps. Changer de temps en temps ne fait pas de mal.
      Dernièrement j’ai gagné plus d’une centaine d’euro en changeant d’assurance maison. Et le pire dans l’histoire, c’est que je suis encore mieux couvert qu’avec mon ancien contrat. Comme quoi, il est important de revoir de temps en temps ses contrats.

  7. Merci pr cet article complet et bien expliqué sur les points que nous devont changer sur notre budget ! Moi j’aurais rajouter faire un point sur toutes ses assurances ! 😀😀😀

    1. Avec grand plaisir 😉. J’aime partager ce style de méthodes.
      Je traite le sujet des assurances dans le chapitre « Renégocier ses assurances ». C’est d’ailleurs un poste d’économies important. Il est donc indispensable d’en faire un bilan régulièrement. J’ai pour habitude de revoir tous mes contrats d’abonnements et d’assurances une fois par an.

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